支付宝和微信支付，垄断了中国的移动支付，两家合计的市场份额超过 90%。
虽然它们用起来非常方便，可以说完美解决了手机付款，但是，作为整个国家移动支付的解决方案，我总觉得，现在的状况是有问题的。
支付宝和微信支付的最大问题，就是把用户锁在它们的体系里面。支付体系本应该是开放的，只要有手机就能支付，但是现在你首先必须是支付宝和微信的会员，然后才能支付。
理想情况下，在银行开户后就应该可以付款，但是现在多了一个步骤，就是必须将银行账户与支付宝和微信绑定。没有这一步，用户实际上无法手机支付。
此外，至少还有其他三个缺点。
- 二维码不通用，只能用自家的应用打开，导致商户必须张贴多个二维码。
- 不能互相转账，支付宝不能转给微信，反之亦然。同时，也不能转给他人的银行账户，只能先提款到自己的开户行。
- 余额提现要收手续费，虽然这可能不是支付宝和微信的问题。
那么，有没有更好的移动支付方案呢？答案是有的，有一个国家已经做到了。
前不久，我读到彭博社的一篇报道，惊奇地发现，巴西有了一个更好的移动支付系统，胜过支付宝和微信支付。
2020 年 11 月，巴西政府为了解决手机支付问题，推出了 Pix 系统。
它的设计很简单。首先，你到银行开户时，选定一个或多个个人标识，可以是手机号码、电子邮件、银行卡号、用户名等等，只要能够唯一识别你即可。然后，你下载政府开发的 App，输入你的个人标识，就会得到一个二维码，用来收款和付款。Pix 系统会自动把支付请求转到你的开户行或第三方支付机构，由它们来实际处理。
短短 11 个月内，Pix 取得了疯狂的成功，用户达到 1.1 亿人（巴西全国人口 2.1 亿）。今年九月份，这个系统的支付金额大约为 890 亿美元，相当于每个用户支付了 800 美元，最高一天发生了超过 4000 万笔交易。
我觉得，这个系统有很多优点，特别适合中国的需要。
它最大的优点就是开放。
- 任何支付机构都可以加入这个系统，而不是被一两家大机构把持。
- 体系内所有支付机构可以互相转款，不存在市场割裂。
- 二维码是全国统一的，任何客户端都可以读取，任何人都可以开发客户端。
最后，对于用户来说，它的转账是免费的，不存在手续费。政府向接入这个系统的支付机构收取年费，弥补运作费用。
我觉得，它比支付宝和微信支付都优越。我们国家真的应该学习，政府出面建设一个全国统一的移动支付体系。这会大大方便资金流动，带动经济发展和人民生活水平的提高，实在是一件好处无穷的事情。